今起，各大銀行存量房貸利率調(diào)整，你能享受到多少優(yōu)惠？

　　9月24日，建設(shè)銀行表示，9月25日起，將對(duì)符合調(diào)整條件的存量住房貸款進(jìn)行統(tǒng)一批量調(diào)整，同時(shí)，對(duì)于“二套轉(zhuǎn)首套”、執(zhí)行固定利率或基準(zhǔn)利率的存量房貸也可于當(dāng)日申請(qǐng)利率調(diào)整。除建設(shè)銀行外，工商銀行、中國(guó)銀行也于近期公布通告，對(duì)“存量房貸利率調(diào)整”功能操作進(jìn)行說明。在相關(guān)人士看來，存量住房貸款利率的下調(diào)，對(duì)借款人而言可節(jié)約利息支出，將“二套轉(zhuǎn)首套”及固定利率貸款納入調(diào)整范圍，使得受益群體擴(kuò)大，能有效減輕“提前還貸”的現(xiàn)象，為銀行留住優(yōu)質(zhì)的房貸客戶。

　　存量房貸降息來了！這些人可以省錢了

　　從今天起（9月25日），符合條件的存量住房貸款將開始實(shí)施新的利率法規(guī)。這意味著很多借款人可以享受到更低的還款壓力。

　　據(jù)了解，此次存量房貸降息是根據(jù)我國(guó)相關(guān)部門的要求而進(jìn)行的。目的是為了進(jìn)一步降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融成和社會(huì)綜合融成。

　　具體來說，此次降息主要涉及兩類存量房貸：一是2019年10月8日之前簽訂合同且執(zhí)行基準(zhǔn)利率或基準(zhǔn)上下浮動(dòng)利率的商業(yè)性個(gè)人住房貸款；二是2019年10月8日之前簽訂合同且執(zhí)行基準(zhǔn)利率或基準(zhǔn)上下浮動(dòng)利率的公積金個(gè)人住房貸款。

　　這兩類存量房貸將按照以下規(guī)則進(jìn)行利率調(diào)整：

　　商業(yè)性個(gè)人住房貸款的利率將由原來的基準(zhǔn)利率或基準(zhǔn)上下浮動(dòng)利率，轉(zhuǎn)換為以**貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）**為定價(jià)基準(zhǔn)的利率。具體的轉(zhuǎn)換公式為：新利率=原執(zhí)行利率/原執(zhí)行基準(zhǔn)利率×當(dāng)期LPR。例如，如果原執(zhí)行利率為5.39%，原執(zhí)行基準(zhǔn)利率為4.9%，當(dāng)期LPR為3.85%，那么新利率就是：5.39%/4.9%×3.85%=4.48%。這樣一來，借款人的還款金額就會(huì)相應(yīng)地減少。

　　公積金個(gè)人住房貸款的利率將由原來的基準(zhǔn)利率或基準(zhǔn)上下浮動(dòng)利率，轉(zhuǎn)換為以公積金貸款基準(zhǔn)利率為定價(jià)基準(zhǔn)的利率。具體的轉(zhuǎn)換公式為：新利率=原執(zhí)行利率/原執(zhí)行基準(zhǔn)利率×當(dāng)期公積金貸款基準(zhǔn)利率。例如，如果原執(zhí)行利率為3.25%，原執(zhí)行基準(zhǔn)利率為3.25%，當(dāng)期公積金貸款基準(zhǔn)利率為2.75%，那么新利率就是：3.25%/3.25%×2.75%=2.75%。這樣一來，借款人的還款金額也會(huì)相應(yīng)地減少。

　　值得注意的是，此次降息并不是強(qiáng)制性的，而是需要借款人自愿申請(qǐng)的。也就是說，如果借款人覺得原來的還款壓力可以承受，或者不想改變還款周期和方式，那么他們可以選擇不進(jìn)行降息。

　　此外，對(duì)于一些特殊情況的存量房貸，也可以申請(qǐng)降息。比如，“二套轉(zhuǎn)首套”的存量房貸，只要符合首套房貸條件，就可以按照首套房貸享受降息；執(zhí)行固定利率或浮動(dòng)范圍固定的存量房貸，只要在合同約定的調(diào)整時(shí)間內(nèi)申請(qǐng)降息，就可以按照新規(guī)則進(jìn)行調(diào)整。

　　那么，此次降息對(duì)借款人有多大的實(shí)惠呢？我們可以通過一個(gè)簡(jiǎn)單的計(jì)算來看一下。

　　假設(shè)一個(gè)借款人在2019年10月8日之前簽訂了一份30年期、100萬元、按月等額本息還款的商業(yè)性個(gè)人住房貸款合同。該合同執(zhí)行的是基準(zhǔn)上浮10%的利率，即5.39%。如果該借款人選擇不進(jìn)行降息，那么他每月需要還款5950元，總共需要還款214.2萬元。