銀行理財(cái)產(chǎn)品有沒有風(fēng)險(xiǎn)？購買銀行理財(cái)產(chǎn)品需知的四原則(2)

　　三、判斷理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

　　判斷銀行理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)高低還有一個(gè)更簡單、更直接的辦法，那就是看產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。如果是第一次去銀行購買理財(cái)產(chǎn)品，銀行通常會(huì)要求大家做一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估測(cè)試，投資者只能購買自己相應(yīng)或更低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。

　　由于對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分沒有統(tǒng)一規(guī)定，各家銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)采用了不同的符號(hào)。

　　總體而言，基本分為五個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，包括：謹(jǐn)慎型產(chǎn)品（R1）、穩(wěn)健型產(chǎn)品（R2）、平衡型產(chǎn)品（R3）、進(jìn)取型產(chǎn)品（R4）、激進(jìn)型產(chǎn)品（R5）。

　　小編建議大家，買銀行理財(cái)產(chǎn)品買R1、R2級(jí)別就可以了，這類產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)很低，R3級(jí)別以上的就要謹(jǐn)慎購買了，此類產(chǎn)品本金和收益的不確定性較大。

　　另外，如果產(chǎn)品投資組合里面是否有“股票”字樣，那風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別至少在R3以上。

　　四、不要誤解“保本浮動(dòng)收益類”產(chǎn)品

　　銀行理財(cái)按照收益類型可以分為三類：保證收益類、保本浮動(dòng)收益類、非保本浮動(dòng)收益類。

　　保證收收益類就是指本金和收益的安全性，銀行都會(huì)保證，比如，一款保證收益類的理財(cái)產(chǎn)品收益率為3%，那這個(gè)收益率就是固定的，到期時(shí)銀行一定會(huì)兌付你3%的收益率。當(dāng)然因?yàn)榇祟惍a(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)低，收益率自然也低。

　　保本浮動(dòng)收益類是指，銀行只保證本金的安全性，但是收益是浮動(dòng)的，比如一款產(chǎn)品的預(yù)期收益率是4%，那么到期有可能達(dá)到4%也有可能達(dá)不到。

　　非保本浮動(dòng)收益類也很好理解了，就是本金和收益的安全性銀行都無法保證，也就是說，不僅收益是浮動(dòng)的，本金也有存在虧損的可能。

　　從產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)來看，非保本類理財(cái)產(chǎn)品要比保本類理財(cái)產(chǎn)品大很多，不過前者的收益也要明顯高于后者，融360監(jiān)測(cè)的數(shù)據(jù)顯示，目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的平均收益率為3.8%，其中保本類理財(cái)產(chǎn)品的平均收益率在3.2%左右，而非保本類理財(cái)產(chǎn)品的平均收益率則在4%左右。

　　很多人認(rèn)為，非保本浮動(dòng)收益類的理財(cái)產(chǎn)品不安全，其實(shí)這是一個(gè)很大的誤區(qū)。實(shí)際上，非保本浮動(dòng)類理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)并沒有大家想象中那樣大，此類產(chǎn)品收益達(dá)標(biāo)率在99%以上，也就是說，很少有產(chǎn)品達(dá)不到預(yù)期收益率，出現(xiàn)本金虧損的情況更是極少。

　　需要注意的是，保本和非保本，與結(jié)構(gòu)和非結(jié)構(gòu)不是一一對(duì)應(yīng)的關(guān)系，也就是說，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品分保本和非保本，非結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品也分保本和非保本的。如果買了一款非保本的結(jié)構(gòu)性的理財(cái)產(chǎn)品，很有可能不但達(dá)不到預(yù)期收益率，本金也有虧損的可能。

　　總之，看理財(cái)產(chǎn)品是否安全并不是看它的收益類型，而是要看風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。小編建議大家，買銀行理財(cái)產(chǎn)品，最好買銀行自營的、非結(jié)構(gòu)性的、風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)為R1（低風(fēng)險(xiǎn)）和R2（較低風(fēng)險(xiǎn)）的，一般來說，理財(cái)產(chǎn)品滿足這三點(diǎn)，就可以放心購買了。

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