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銀行流水主要是看哪方面?需要滿足幾個要求?

2023-06-15 11:06 吾浦談財經(jīng)

  1、流水是否真實

  銀行在對流水進行分析之前,首先會確認你提供的流水是否真實,姓名和賬號等重要信息是否完整和準確。一般可以通過電話銀行驗證真?zhèn)涡?銀行公章是否清晰和正常。如果遇到此類問題,銀行一般會通過撥打電話詢問你是否在該銀行打印過流水。

  2、交易頻率

  銀行在核實銀行流水時,常常還會關(guān)注你賬戶的交易頻率,比如在- -定周期內(nèi)你的交易次數(shù)是否與生意資金往來的基本情況相符。

  3、交易金額

  這里的交易金額,通常是指銀行流水中的交易金額是否有異常,銀行流水中是否存在明顯異常用于日常結(jié)算、生意規(guī)模的大額資金往來,銀行流水中是否存在時間上有規(guī)律可循,且交易金額相同的資金往來,如有這種情況,銀行通常也要知道交易對象及原因。

  4、交易對象

  在企業(yè)流水中,交易對象通常也是銀行重點關(guān)注內(nèi)容,主要包括與日常經(jīng)營相關(guān)和無關(guān)的交易對象2種。經(jīng)營相關(guān)的交易對象通常是。上、下游的客戶,通過這些上下游客戶信息,銀行可以辨別你前期口述經(jīng)營信息真?zhèn),和日常?jīng)營無關(guān)的交易對象有小貸公司、投資公司、信托公司和金融公司等等,通常銀行會詢問具體的交易原因。

  5、總交易量

  總交易量是銀行放款重要參考內(nèi)容之一,在核實分析總交易量時,你在一-定周期內(nèi)所有進賬、 出賬交易量,該信息可以粗略地反映你的流量規(guī)模;統(tǒng)計一定周期內(nèi),與你生意經(jīng)營相關(guān)的進賬或出賬交易量,統(tǒng)計雖然冗繁,但比較客觀地反映了真實交易流量。

  6、日均余額

  日平均余額的主要關(guān)注點是資金是否充足和資金的穩(wěn)定性。銀行的常見做法是根據(jù)流水季度利息結(jié)算總額和當(dāng)前利率,推動賬戶的日平均余額。價值越大,你的資質(zhì)就越充足。根據(jù)您賬戶的日平均余額,銀行將進一步計算標準差異,直觀反映您賬戶余額的波動性。值越小,你的資質(zhì)就越穩(wěn)定。