林立在上海一家廣告公司擔任宣傳策劃，月收入5000元。他的妻子在一家咨詢公司工作，月收入4000元。他們的孩子今年3歲，已經(jīng)在上幼兒園。由于種種原因，林立一家并沒有自己的房產(chǎn)，他們一直租住在朋友的一套公寓里。林立希望通過投資理財的方式，能使家庭的財富增加，并能實現(xiàn)購房、子女教育、養(yǎng)老這三大理財目標。
廣發(fā)基金理財師建議，采取基金定投方式幫助林立一家實現(xiàn)理財目標。基金定投是投資者和銀行約定，每月在固定時間以固定金額，自動扣款到選定的開放式基金當中去，投資者可以將每月剩余收入?yún)⒓踊鸲ㄍ�，利用投資的復(fù)利來積累財富，以滿足人生的各種理財目標。想要為家庭的不同成員打造相應(yīng)的理財計劃，需要“對癥下藥”，這也是為了讓各個家庭成員能有適合自己的理財方式，并最終將財富升級。
計劃一：購房計劃
林立和妻子希望能夠盡快擁有自己的一套房子。理財師建議，可以采取基金定投的方式。具體做法是每月把薪金中的一部分，如林先生的工資一部分和妻子工資的一部分定投到成長性好的股票型基金，經(jīng)過約3至5年的時間，經(jīng)過本金積累和基金投資復(fù)利收益，基本能夠支付首套住房的首期，為整個家庭奠定堅實的物質(zhì)基礎(chǔ)。此后，通過基金定投所獲收益還能支付部分按揭款，可謂是一舉兩得。
計劃二：教育計劃
作為家庭的未來，如何讓孩子擁有一個美好的將來？理財師認為，對于孩子而言，最重要的就是教育問題，教育決定未來，盡可能讓孩子接受高等教育，這是廣大父母的共識。但孩子的教育費用實在是一筆非常大的投資。很多家庭目前還在采取每月儲蓄定額存款的方法為孩子積累日后的教育資本，顯然已經(jīng)不適合現(xiàn)代家庭理財。專家建議，讓父母們用基金定投方式儲蓄子女教育基金。
林立夫妻可從現(xiàn)在起，每個月用一定的金額定投混合型基金，在孩子年滿18歲時，基金的收益和復(fù)利收益等可以為孩子接受良好的高等教育深造提供資金保障，滿足為孩子提供良好高等教育的愿望。
計劃三：養(yǎng)老計劃
目前，中國逐漸步入老齡社會，如何未雨綢繆計劃自己的晚年生活呢？林立夫婦如果想在晚年有比較安逸的生活，同樣可以通過基金定投進行此類保障。
據(jù)悉，基金公司為老年人推出了夕陽紅養(yǎng)老計劃的基金定投理財，具體操作方法是中年人從40歲開始，每個月用固定金額定投股票型基金，由于這個時候還屬于青壯年，夫妻兩人的創(chuàng)收能力還較高，因此可以考慮每個月投入1000元至1500元，并酌情增加。50歲時再把基金定投對象轉(zhuǎn)換為風險更小的混合型基金。到60歲完全退休時，以往的投資積累再加上過去積累的強制性養(yǎng)老保險，足夠一對老年夫婦過上富足的退休生活。
此外，基金定投還利用了長期復(fù)利的原理，根據(jù)著名的“72”法則，以72除以收益率可以得到本金翻倍的時間，例如對于8%回報率的投資工具，經(jīng)過9年本金就會變成原來的一倍。
（南方財富網(wǎng)基金頻道）