基金定投計劃是指在一定的投資期間內,投資人以固定時間、固定金額申購銀行代銷的某支基金產(chǎn)品的業(yè)務。簡單的說是類似于銀行零存整取的一種基金理財業(yè)務。
基金定投計劃有如下幾個優(yōu)點:
1. 利用平均成本法攤薄投資成本,降低投資風險
對于單筆投資,定期定額屬于中長期的投資方式,每月固定扣款,不管市場漲跌,不用費心選擇進場時機,運用長期平均法降低成本。類似銀行的零存整取,不論市場行情如何波動,定期買入定額基金;基金凈值上揚時,買到較少的單位數(shù),反之,在基金凈值下跌時,買到較多的單位數(shù)。長期下來,成本及風險自然攤低。
2. 完全不用考慮投資時點
投資的要訣就是“低買高賣”,但卻很少有人可以在投資時掌握到最佳的買賣點獲利,其中最主要的原因就是,一般人在投資時常陷入“追高殺低”的盲點中,因為在市場行情處于低迷時,即使投資人知道是一個可以進場的時點,但因為市場同時也會陷入悲觀的氣氛當中,而讓許多投資人望而卻步;同樣,在大盤指數(shù)處于高位時,眼見股價屢創(chuàng)新高,許多人即使已從中獲利,也會忍不住地將錢再次投入股市,而新的資金也會不斷地涌入,制造熱烈的投資氣氛,讓人難以理性判斷投資行情。因此,為避免這種人為的主觀判斷,投資者可通過“定投計劃”來投資股市,不必在乎進場時點,不必在意市場價格,無需為股市短期波動改變長期投資決策。
3. 積小成多,小錢也可以作大投資
“不要把所有雞蛋放在同一個籃子里”是分散投資風險的一個重要法則,然而在資金有限的情況下,投資不同行業(yè)的績優(yōu)股需要有龐大的資金。由于基金本身就是集合眾人的資金來投資,因此基金投資人便可將極少的投資資金分散在不同的股票投資上。而以定投方式投資基金,所需的資金更低,每個月最低只需要200元即可,投資人還可視自身的狀況,在未來收入增加時,隨之增加定期定額的投資金額,非常適合上班族或每個月有固定收入者來利用。
4. 復利效果長期可觀
“定投計劃”收益為復利效應,本金所產(chǎn)生的利息加入本金繼續(xù)衍生收益,通過利上加利的效果,隨著時間的推移,復利效果越明顯。定投的復利效果需要較長時間才能充分展現(xiàn),因此不宜因市場短線波動而隨便終止。只要長線前景佳,市場短期下跌反而是累積更多便宜單位數(shù)的時機,一旦市場反彈,長期累積的單位數(shù)就可以一次獲利。理財目標則以籌措中長期的子女教育金、退休金較為適合。
(南方財富網(wǎng)基金頻道)