4家互聯(lián)網(wǎng)險(xiǎn)企去年虧損放大 光環(huán)背后無(wú)渠道主動(dòng)權(quán)、缺核心競(jìng)爭(zhēng)力
2019-05-10 16:38 藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)
隨著保險(xiǎn)公司年報(bào)披露接近尾聲,4家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司也陸續(xù)交齊年報(bào),然而頂著“互聯(lián)網(wǎng)”基因光環(huán),4家公司日子卻并不好過(guò),2017年一盈三虧,2018年全數(shù)陷入虧損。保費(fèi)收入持續(xù)上行,虧損進(jìn)一步放大,前五大險(xiǎn)種均承保虧損,成績(jī)單呈兩面背后,互聯(lián)網(wǎng)險(xiǎn)企發(fā)展究竟如何?
業(yè)內(nèi)人士向藍(lán)鯨保險(xiǎn)分析道,當(dāng)前,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司有3大軟肋:一是暫未筑起渠道“護(hù)城河”,處于被動(dòng)地位,平臺(tái)把持流量入口,推高渠道成本;二是缺核心競(jìng)爭(zhēng)力,以致難以突圍;三是產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)激烈,部分定價(jià)臨“底線”。對(duì)此,專家建議,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司還需回歸保險(xiǎn)本質(zhì),不謀快而謀穩(wěn),抓住消費(fèi)者核心痛點(diǎn),細(xì)節(jié)發(fā)出。
4互聯(lián)網(wǎng)險(xiǎn)企保費(fèi)持續(xù)上行同比漲84.09%,利潤(rùn)掉頭向下均陷虧損
先來(lái)看保費(fèi)收入,2018年,眾安在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“眾安在線”)、泰康在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“泰康在線”)、安心財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限責(zé)任公司(以下簡(jiǎn)稱“安心財(cái)產(chǎn)”)、易安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“易安在線”),4家互聯(lián)網(wǎng)險(xiǎn)企的原保費(fèi)收入延續(xù)上行趨勢(shì),整體保費(fèi)收入170.34億元,同比上漲84.09%。
具體到各個(gè)險(xiǎn)企。2018年,眾安在線原保費(fèi)收入領(lǐng)先其余3家險(xiǎn)企,達(dá)到112.56億元,同比上漲89.05個(gè)百分點(diǎn)。易安財(cái)險(xiǎn)、安心財(cái)險(xiǎn)、泰康在線2018年保費(fèi)收入分別為12.94億元、15.31億元、29.53億元,同比上漲52.59%、92.58%、78.32%。
整體而言,4家互聯(lián)網(wǎng)險(xiǎn)企保費(fèi)增速都遠(yuǎn)超財(cái)險(xiǎn)行業(yè)11.52%的平均值,形成反差的是,利潤(rùn)仍未釋放,虧損進(jìn)一步擴(kuò)大。
從近兩年盈利情況來(lái)看,2017年,僅易安財(cái)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)711.05萬(wàn)元凈利潤(rùn),其余3家險(xiǎn)企均處于虧損。2018年,“獨(dú)苗”易安財(cái)險(xiǎn)未能保持盈利狀態(tài),轉(zhuǎn)盈為虧,凈虧損1.99億元。
眾安在線、安心財(cái)險(xiǎn)、泰康在線達(dá)到近3年的最大虧損值,分別虧損17.97億元、4.95億元、3.56億元。
“保險(xiǎn)公司盈利周期很長(zhǎng),需要多年的積累”,在中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院教授郝演蘇看來(lái),互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司前期虧損實(shí)屬正常,“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司設(shè)備成本昂貴,包括系統(tǒng)測(cè)試等支出大,管理、運(yùn)營(yíng)人員薪酬高,因此短期內(nèi)很難實(shí)現(xiàn)盈利”。
“這是一個(gè)全新的東西,從世界范圍來(lái)看,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司剛開(kāi)始也沒(méi)有做得很好,理論上沒(méi)有辦法妄下判斷,需要長(zhǎng)周期觀察”,郝演蘇補(bǔ)充稱,“要相信,股東進(jìn)行投資肯定需要投資回報(bào),而目前股東方并沒(méi)有太多利潤(rùn)方面的責(zé)難,說(shuō)明大家也都處在認(rèn)識(shí)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域的過(guò)程,秉承先投入后產(chǎn)出的概念”。
“4家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司設(shè)立時(shí)間并不長(zhǎng),整體規(guī)模相對(duì)有限,固定投入、科技投入大,前期成本難以有效攤薄,虧損也較為正常”,中國(guó)精算師協(xié)會(huì)創(chuàng)始會(huì)員徐昱琛持有相似觀點(diǎn)。
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