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信用卡分期付款四大陷阱

2014-08-28 16:41   南方財富網(wǎng)   m.dixmanbetx.com
    
信用卡分期付款四大陷阱

  目前銀行收取手續(xù)費有兩種方式,一種是以月手續(xù)費的方式平均每期收取,如農(nóng)行、建行、交行、民生等;另一種是在繳付首期款時一次性收取,如招行、工行、中行等。顯然,同等月費率條件下,一次性收取不如每月收取劃算。

  以購買金額1200元的產(chǎn)品、申請分12期付款為例,如果一次性收取7.2%費用,真實年利率為14.02%;而如果分每個月收取,對應(yīng)的年利率則為13.03%,兩者利率相差約1%。同等費率條件下,應(yīng)優(yōu)先選擇分期收取手續(xù)費的銀行,除了可以降低實際承擔(dān)的費率,還可以降低初期的資金壓力。

  “我行發(fā)卡十周年,為了答謝老客戶,我們針對我行信用卡優(yōu)質(zhì)客戶,提供一筆無息貸款,額度為2萬元,不僅可以免手續(xù)費ATM取現(xiàn),而且還款時可以分期還清。”你是否曾接到過某銀行信用卡中心工作人員的電話?實際上這并非完全免費,“如果選擇12期分期,每月只要支付0.75%手續(xù)費就行了。”活動實質(zhì)是在向持卡人推銷分期付款業(yè)務(wù),而且,這種分期業(yè)務(wù)的消費者資金投向不確定,風(fēng)險高于傳統(tǒng)分期業(yè)務(wù),因而要求的手續(xù)費也更高。

  只要消費者辦卡時一不小心勾選了“滿額自動分期”選項,或接聽客服營銷電話時答應(yīng)開通此業(yè)務(wù),則只要每期賬單刷卡消費達到約定金額,銀行便會將該筆業(yè)務(wù)自動處理成分期業(yè)務(wù)。而后續(xù)持卡人打電話要取消該業(yè)務(wù)時,則往往需要一次性結(jié)清未支付的手續(xù)費。選擇了自動分期業(yè)務(wù),持卡人還需要承受高額的費率。

  某IT公司職員小王花1.2萬元買了一套家電。聽說信用卡分期免利息,于是準備用信用卡分期付款的方式來支付。按照宣傳,每月手續(xù)費率為0.6%,即年化利率只有7.2%。于是,他選擇了12期分期,每月還款1072元。

  可是細想,就能發(fā)現(xiàn)問題:持卡人并非一直欠銀行12000元,每還一期后,持卡人欠銀行的本金是遞減的。到最后一個月,持卡人只欠銀行1000元,但銀行仍按12000元為基數(shù)收取手續(xù)費,所以,消費者實際承擔(dān)的年化利率會明顯高于7.2%。按照測算,持卡人實際支付的真實年利率約為13.03%。信用卡分期業(yè)務(wù)在多數(shù)情況下是一種高利率的消費融資行為。消費者在測算資金成本時,可以簡單將其月利率乘以24,得到更接近實際的年化利率。

(南方財富網(wǎng)銀行頻道)
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