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哪家銀行信用卡分期買車更劃算?

2019-04-18 10:15 金投網(wǎng)

  哪家銀行信用卡分期買車更劃算?

  哪家銀行信用卡分期買車劃算?信用卡分期買車是個(gè)不錯(cuò)的方法,可以減輕不少的壓力,但是信用卡買車哪個(gè)銀行好呢?各大銀行信用卡買車哪個(gè)比較劃算呢?下面隨信用卡小編去了解下吧。

  近日,針對(duì)信用卡分期付款購車的問題,理財(cái)專家分析對(duì)比了工行、農(nóng)行、中行、建行、招商、民生、興業(yè)、浦發(fā)、廣州銀行主推的10種信用卡分期購車方案,從手續(xù)費(fèi)率、申請(qǐng)門檻、還款方式三個(gè)方面進(jìn)行比較,為你找出那個(gè)花錢最少、最適合你的信用卡分期購車銀行。

  專家測評(píng)結(jié)果:農(nóng)行、中行和工行的手續(xù)費(fèi)較優(yōu)惠,且額度無上限;不過,如果消費(fèi)者僅僅沖著低費(fèi)率而選擇,最終很有可能辦理不了。因?yàn)樵谑掷m(xù)費(fèi)率背后,還有一個(gè)隱形的門檻:申請(qǐng)條件。而在這一點(diǎn)上,建行、招行則顯得更加“親民”。

  農(nóng)行費(fèi)率最低 民生最高

  許多銀行和經(jīng)銷商都喜歡用“免息”的口號(hào)去招攬顧客,但事實(shí)上,免息并不等于免費(fèi),多數(shù)情況下只是換了一個(gè)收費(fèi)名號(hào)——“手續(xù)費(fèi)”。

  在各大銀行主推的10種分期購車方案中,農(nóng)行的手續(xù)費(fèi)最優(yōu)惠。其12期、24期和36期手續(xù)費(fèi)率為4.5%、7.5%和10.45%。而工行廣州分行較為特殊,依據(jù)是否有房產(chǎn)這一申請(qǐng)條件,有兩種不同的費(fèi)率方案。申請(qǐng)者如果有房產(chǎn),那么12期、24期、36期手續(xù)費(fèi)率分別為4.48%、7.89%和10.78%;如果沒有房產(chǎn),12期、24期、36期手續(xù)率費(fèi)則分別為5%、8%、11%。不過即使按照沒有房產(chǎn)的手續(xù)費(fèi)率,工行的手續(xù)費(fèi)率在九大測評(píng)銀行中仍排名第五。中國銀行12期、24期、36期手續(xù)率分別為4%、8%、12%,因?yàn)?2期手續(xù)費(fèi)較便宜,因此在平均得分上超過工行排名第二。

  相較而言,招商銀行在手續(xù)費(fèi)率上并不具有優(yōu)勢,其12期、24期、36期手續(xù)率費(fèi)則分別為5.5%、10.5%和14.5%。而在9銀行中,民生銀行的手續(xù)費(fèi)率最高,12期、24期和36期手續(xù)費(fèi)分別為5.8%,11.6%和17%。

  如果以15萬3年期分期為例,農(nóng)行需收取15675元手續(xù)費(fèi),工行則為16170元。而按照目前銀行系理財(cái)產(chǎn)品4.5%的平均收益率來算,15萬元3年的理財(cái)收入為20250元。

  理財(cái)收入多過分期手續(xù)費(fèi)?

  聽上去銀行在做著賠本的買賣。工行廣州分行的周姓經(jīng)理解釋稱,“用信用卡分期購車,不僅不占用貸款額度,同時(shí)還能增加銀行中間業(yè)務(wù)收入。一舉兩得,所以利率低”。

  廣州銀行的陳姓經(jīng)理證實(shí)了他的說法:“信用卡分期的欠債是不顯示在負(fù)債上的,因此不會(huì)影響客戶的房貸等其它貸款。”

  建行、招行門檻低

  不過,如果消費(fèi)者僅僅沖著低費(fèi)率而選擇農(nóng)行或者工行,最終很有可能辦理不了。因?yàn)樵谑掷m(xù)費(fèi)率背后,還有一個(gè)隱形的門檻:申請(qǐng)條件。

  以廣州地區(qū)為例,農(nóng)行要求申請(qǐng)者或其直系親屬在廣州或周邊城市有房產(chǎn),而要想獲得工行較低費(fèi)率的信用卡分期方案,也需要有房產(chǎn)。另外,民生銀行和興業(yè)銀行也均要求申請(qǐng)者有廣州本地房產(chǎn),中行則要求至少擔(dān)保人有廣州房產(chǎn)。當(dāng)然,如果你還碰巧在他們銀行代發(fā)工資,那就更容易了。

  沒房怎么辦?你還可以祈禱自己有個(gè)好單位:以上銀行客戶經(jīng)理均表示,如果申請(qǐng)者是公務(wù)員,可適當(dāng)放松要求。而廣州銀行更是限定申請(qǐng)人必須為國家公務(wù)員或優(yōu)質(zhì)事業(yè)單位及上市公司員工。與之相比,建行、招商銀行以及浦發(fā)銀行就顯得“親民”許多:信用記錄良好,有廣州社保或足夠的流水即可。

  在走訪廣州多家品牌的4S店后,也證實(shí)確有“門檻”之說。銷售人員先是詢問購車者在廣州有無房產(chǎn),得到否定答案后即建議購車者選擇建設(shè)銀行或招商銀行。廣州市風(fēng)亞汽車貿(mào)易有限公司銷售顧問梁海文表示,除了建行和招行可以憑社保申請(qǐng),其它銀行現(xiàn)在幾乎都不太可能了。如果有優(yōu)質(zhì)擔(dān)保人,也可試著申請(qǐng)中行。

  另外,除了少數(shù)促銷車型,多數(shù)銀行都要求購車者自行支付30%的首付,且首付款不能用本行信用卡支付。建設(shè)銀行廣州分行的吳姓經(jīng)理表示,“信用卡分期購車多是純信用擔(dān)保,因此保證客戶有30%的首付能力也是合理的,可以避免銀行承擔(dān)太大的風(fēng)險(xiǎn)。建行設(shè)立50萬的額度上限也是基于此考慮。”

  與建行類似的還有浦發(fā)銀行和招行,額度上限為50萬和70萬。而與他們的謹(jǐn)慎不同的是,城商行更加激進(jìn)。廣州銀行的陳姓經(jīng)理明確表示,“公務(wù)員能貸到裸車價(jià)的八成,額度原則上沒有上限,非公務(wù)員則最高七成。”民生銀行亦宣傳優(yōu)質(zhì)客戶可以享受“最高150萬額度,0首付貸款”。

  對(duì)此,一位不愿透露姓名的業(yè)內(nèi)人士解釋稱:“額度、首付款、最長貸款時(shí)間,這些限制其實(shí)都是與銀行在分期購車市場中的定位有關(guān)。進(jìn)入門檻低的,為了避免遏制不良率,自然要設(shè)立一個(gè)上限;而進(jìn)入門檻高的,為了進(jìn)一步促進(jìn)消費(fèi),肯定不會(huì)有限制”。